Românii care apelează la credite bancare resimt din plin povara unor dobânzi mult mai mari comparativ cu cetățenii din alte state europene. Potrivit unui studiu realizat de AVBS Broker de Credite, dobânda anuală efectivă medie la creditele ipotecare din România este de 6,5%, aproape dublu față de media de 3,8% din zona euro. Pentru mulți români, asta se traduce în rate lunare cu 500-800 de lei mai mari decât plătesc vecinii europeni pentru credite echivalente.
AVBS Broker de Credite, care a analizat datele Institutului Național de Statistică (INS) și Eurostat, subliniază că diferențele semnificative nu se opresc la creditele ipotecare. În cazul creditelor de consum, rata dobânzii din România ajunge la 10,2%, cu mult peste media europeană, care variază între 5% și 6,5%. În comparație, țări ca Germania și Franța oferă dobânzi la credite de consum de 5,5% și, respectiv, 6%. Alte țări din regiune, precum Ungaria și Polonia, au dobânzi similare României, de 9,8% și 9,5%.
De ce avem dobânzi mai mari?
Studiul AVBS Broker de Credite identifică trei factori principali care determină dobânzile ridicate din România:
- Rata inflației – România a înregistrat în 2023 una dintre cele mai mari rate ale inflației din Europa, ceea ce determină băncile să ajusteze dobânzile pentru a compensa riscurile economice.
- Percepția de risc – Economia românească este percepută ca fiind mai riscantă decât cea din zona euro, ceea ce duce la aplicarea unor marje de dobândă mai mari pentru a asigura stabilitatea băncilor.
- Costuri de finanțare mai mari – Băncile din România obțin finanțări la costuri mai mari comparativ cu cele din Europa de Vest, iar acest aspect este transferat mai departe către consumatori prin dobânzi mai ridicate.
Soluții pentru reducerea costurilor cu dobânzile
Valentin Anghel, CEO al AVBS Broker de Credite, recomandă românilor să apeleze la brokerii de credite pentru a identifica cele mai avantajoase oferte și pentru a reduce costurile de creditare: „Informarea corectă și optimizarea costurilor sunt esențiale atunci când românii își fac planuri de creditare. Deși dobânzile sunt mai ridicate, există soluții pentru a reduce aceste costuri, prin comparații atente și servicii de brokeraj. Refinanțarea sau negocierile directe cu banca pot face o diferență considerabilă pe termen lung.”
